¿Tiene usted una hipoteca? Entonces ha de saber que es probable que tenga derecho a recibir un dinero a causa de la cláusula suelo de su hipoteca, en caso de que su escritura contenga dicha cláusula, generalmente predispuesta por las entidades bancarias. Asimismo, también podrá recuperar los gastos que conllevan la formalización de la firma de su hipoteca, gastos que los bancos hacían asumir en exclusiva a los clientes de forma indiscriminada. En consecuencia, puede obtener la devolución de las cantidades abonadas de más tanto en el momento de la firma del préstamo hipotecario, como a lo largo de la vida del contrato.
Exígelo Abogados en Tenerife cuenta con los mejores abogados especialistas de la isla en resolución de indemnizaciones de cláusulas suelo y gastos derivados de la hipoteca.
¿Cómo saber si tiene cláusula suelo y/o gastos de hipoteca en Tenerife?
Lo más normal es no lo sepa y se pregunte si de verdad usted tiene una cláusula suelo que ha pagado y desconocía. Queremos ayudarle a comprender en qué consiste dicha cláusula y cómo puede saber si tiene derecho a recibir un dinero por la anulación de cláusulas abusivas como la cláusula suelo y de gastos de hipoteca.
En primer lugar, ¿Qué es la «cláusula suelo»?
La cláusula suelo la incluían los bancos en los contratos de créditos hipotecarios de tipo variable, los que se vinculaban al Euribor o a otro índice de referencia. Su inclusión obligaba al cliente a abonar un tipo de interés mínimo, independientemente de la evolución del mercado. Una vez comenzó a desplomarse el Euribor, las cuotas mensuales de miles de hipotecados no bajaron en la misma proporción y siguieron haciendo frente a interesas altos. No se beneficiaron de la caída del Euribor por tener fijado este mínimo (suelo), desconociéndolo en la mayoría de los casos por los clientes. Fue entonces cuando el Tribunal Supremo declaró nula la cláusula suelo en su Sentencia de 9 de mayo de 2013 y obligó a las entidades bancarias a devolver lo pagado de más con efecto inmediato.
¿Cómo sé si tengo o no cláusula suelo?
Existen varios posibles indicadores que pueden resolver tu duda:
A) Escritura del préstamo hipotecario
En primera instancia, deberás consultar la escritura del préstamo hipotecario (no has de confundir con la escritura de compraventa de la vivienda ya que no se trata del mismo escrito). Dicha cláusula (si existiera) se localiza en el apartado de condiciones financieras de la propia escritura del préstamo hipotecario, junto a los intereses y la amortización, entre otros.
Has de tener en cuenta que no aparece escrita como «cláusula suelo» ni mucho menos. Lo solían esconder bajo epígrafes tales como:
«Tipo de interés mínimo», «Tipo de interés variable», «Límite de la variabilidad», «Limitación al tipo de interés», «Límites a la aplicación del interés variable», etc.
Bajo alguno de estos epígrafes de recogería un párrafo indicando que el interés nunca podrá ser inferior a un porcentaje dado. Si en tus escrituras del préstamo hipotecario aparece lo recién especificado has de saber que tienes una cláusula suelo.
En el caso de que no tuvieras o no encontraras las escrituras del préstamo hipotecario, puedes pedirlo al notario donde firmaste el contrato.
B) Consultar al propio banco
Una de las mejores opciones siempre será dirigirse a la entidad bancaria responsable y preguntárselo. El banco está obligado por ley a confirmarte si tienes o no cláusula suelo en tu contrato así como de darte información acerca de dicha cláusula, si bien, de negar su existencia, recomendamos siempre consultarlo igualmente con nuestros abogados, ya que en muchos casos niegan la existencia de la cláusula o su aplicación, pese a constar claramente inserta en el contrato.
C) El recibo del banco
Otra opción es a través de los recibos del banco que llegan por correo. Tan solo ha de fijarse en el concepto «tipo de interés» que le aplican.
Si este «tipo de interés» supera el valor del Euribor más el diferencial que aparece en su contrato, entonces puede estar seguro de que tiene una cláusula suelo. A tal fin le recomendamos que lo verifique con recibos antiguos, toda vez que algunas entidades bancarias cesaron en su aplicación con posterioridad (ej.: Caixabank, en el año 2015).
D) ¿Cómo puedo saber si tengo cláusula suelo en mi banco (Santander, La Caixa, BBVA o Bankia)?
Desde que el Tribunal Supremo declarara nula la cláusula suelo de las entidades bancarias, el BBVA fue el banco que más se vio obligado a devolver lo cobrado de más por vía extrajudicial ya que tuvo que hacer frente a más de 400 mil hipotecas. El banco Santander, por otro lado, fue quien menos número de clientes afectados tuvo.
Aunque tenga en cuenta que para detectar la cláusula suelo no ha de fijarse solo en la entidad bancaria a la que le solicitó el préstamo, sino el tiempo de contrato hipotecario que tiene, pues a partir del año 2000 comenzó a generalizarse su aplicación en la mayoría de hipotecas, hasta el año 2014-2015, cuando la mayor parte de las entidades financieras dejó de incluirlas a raíz de la mencionada Sentencia del Tribunal Supremo de fecha 9 de mayo de 2013, que declaró su nulidad.
Cómo reclamar su cláusula suelo y/o gastos de hipoteca en Tenerife
Resulta casi evidente que, tanto la cláusula suelo como todos los gastos que impone el prestatario derivados de la hipoteca, deben reclamarse generalmente por la vía judicial, pues la mayor parte de las reclamaciones extrajudiciales resultan desestimadas de forma automática por los bancos.
Ambas cláusulas fueron declaradas como abusivas y anuladas en su momento por el Tribunal Supremo. Por ello es que un procedimiento judicial es la única manera que puede asegurar que usted recupere el dinero pagado de más.
No existe plazo de prescripción o caducidad
No existe una caducidad o plazo en concreto ya que se tratan de cláusulas abusivas y hay prescripción alguna para anularlas. Por ello es que tampoco existe límite en cuanto a tiempo a la hora de el proceso que supone el procedimiento judicial contra el banco en cuestión.
También ha de saber que resulta completamente indiferente la fecha en que usted firmó la escritura del préstamo de la hipoteca que contiene la cláusula suelo o si ya ha amortizado totalmente dicho préstamo. En cualquiera de los casos usted podrá solicitar la nulidad de la cláusula suelo y/o los gastos hipotecarios y exigir siempre lo pagado de más a su entidad bancaria.
Documentos necesarios para reclamar la cláusula suelo y/o gastos de hipoteca
A) Cláusula suelo:
- Escritura del préstamo hipotecario.
- Cuadro de amortización del crédito hipotecario. (siendo recomendable, pero no imprescindible disponer del mismo).
B) Gastos de hipoteca:
- Registro de la propiedad.
- Gastos de gestoría.
- Gastos de notaría.
- Tasación de la vivienda.
¿Qué ha de hacer para reclamar a su entidad bancaria en Tenerife?
Lo que nosotros, desde Exígelo Abogados, recomendamos es que, en primer lugar, nos facilite todo la información posible. Nosotros estudiaremos detenidamente su caso con nuestro equipo de abogados para poder ofrecerle un asesoramiento profesional sobre la viabilidad de su reclamación contra la entidad bancaria en cuestión.
Una vez llegado a ese punto y, en el caso de que su reclamación fuera viable, realizaremos una reclamación con carácter previo a su banco en la cual exigiremos la anulación de su cláusula suelo y el total del dinero pagado de más.
En el caso de que el banco no conteste o de obtener una respuesta insatisfactoria interpondríamos una demanda ante los juzgados competentes de Tenerife en la materia, reclamando la nulidad de la cláusula suelo y los gastos hipotecarios, solicitando así la devolución de lo pagado de más, junto con los correspondientes intereses legales por el tiempo transcurrido desde su cobro.
Pero, usted podría pensar: ¿Y si voy yo mismo al banco y solicito la nulidad de la cláusula suelo?
Es evidente que podría hacerlo, pero el banco tratará de volver a negociar con usted las condiciones de su préstamo. Por ello es que, tanto las asociaciones de consumidores en Tenerife, como Exígelo Abogados recomendamos encarecidamente que no firme ningún acuerdo con la entidad bancaria sin hablar antes con un abogado especialista para que medie todo el proceso y consiga el único trato posible desde nuestro punto de vista:
Que le devuelvan todo el dinero que su banco le ha cobrado por la aplicación de cláusulas abusivas.
En definitiva, somos conscientes de que puede resultar muy difícil detectar la cláusula suelo en su contrato hipotecario por la falta de transparencia de las entidades bancarias de este país. Por ello es que debería de ponerse en manos de abogados experimentados en la materia y dejarse asesorar por nuestro equipo.
Pida cita en nuestro despacho en Tenerife y venga con la escritura del préstamo hipotecario. Nosotros le informaremos y asesoraremos sin ningún tipo de compromiso.

Despacho de Abogados en Santa Cruz de Tenerife

José Manuel Cuerva, abogado principal en Exígelo.com, con más de 15 años de experiencia en la reclamación de indemnizaciones. Su especialización abarca varios campos del derecho, incluyendo accidentes de tráfico, accidentes laborales, negligencias médicas y derecho bancario. A lo largo de su trayectoria, ha demostrado un compromiso sólido con sus clientes, enfocándose en asegurar que reciban la compensación justa por los perjuicios sufridos.
La firma Exígelo Abogados, donde ejerce, está altamente especializada en accidentes y negligencias, proveyendo un servicio legal que solo cobra honorarios si el cliente recibe su indemnización, lo que demuestra su compromiso con los resultados y la confianza en su habilidad para representar casos exitosamente.